5个规则改变未来5年：学会「获利优先」，做到财务自由一点都不难

「我真的是在帐单一张接一张的情况下存活下来，」ecretly Spoiled 的老板德契告诉我。「我也没有领薪水」，所有的改变很快就从德契把获利优先系统引进她那管理有序的系统开始，她的个人财务状况不到几个月就稳定下来，到第一季分红的时候，她已经有足够的钱带家人去迪士尼游玩。

「过去我总是把所有钱都再投进公司里，认为这是让公司成长的唯一方法，但是当我开始领薪水、专注在获利上时，我的事业实际上成长得更快了！」她说。

许多人和我们一样，总是习惯为了打造事业而做「任何事」，但德契必须学着允许把辛苦赚来的钱付给自己，而且让自己享受，为家人提供体验，增加生活品质，创造一生回味的甜美回忆。

获利优先的最终目标：财务自由

获利优先系统帮助你打造自己向往的生活型态，最终目标是要达到财务自由，随时可以做任何想做的事。

通往财务自由的道路靠的是简单、微小的习惯调整，最后形成一套系统，应用在公司财务与个人生活上。

1.面对现实。认清公司财务现况之后，现在要你面对现实应该容易得多。把你每个月的帐单加总起来，再加上各种年费与你欠的债务。

2.如果有负债，那就不要再借钱了。所有你没办法靠手中现金支付的费用全都要砍掉。

3.建立个人的获利优先习惯。设立自动转帐，每次领到薪水，现在应该是每个月10日和25日各领一次，自动转帐固定比例的钱到退休存款帐户。如果你有任何负债要还，那把转到退休帐户的比例先设定在1％就好，直到债务还清再来调整。扣除必要支出剩下的所有钱，都拿去还债。

4.设定自己的「小盘子」。开5个基本帐户，包括几个日常帐户和一些重大事件帐户。

A.收入帐户。这是你的存款帐户，这个帐户会把钱分到其他帐户里，不要作为其他目的。

B.金库帐户。这是备用帐户，如果有糟糕的事情发生时，你必须有足够的存款度过那一个月。金库馀额一开始可以设定为一个月的房租或房贷费用。记得这个帐户必须很难提领，等你还清债务之后，金库帐户馀额就会持续增加。

C.重复性付款帐户。这个帐户是用来缴重复性的帐单，包括金额固定、金额会变动与短期费用的帐单。算出金额会变动的重复性支出的每月平均金额，加上10％，再加上固定金额的重复性支出，再加上短期重复性支出，这就是每个月要从收入帐户转到重复性付款帐户的金额。

D.日常帐户。要维持整个家庭的运作，需要各种日常支出项目：杂货、衣物、上学用品、女童军饼干、聚会、跑鞋、保母费、盥洗用品、雪地防滑轮胎…等，帮家里面负责各个费用的人设立日常帐户，每个月10日和25日依据花费需求，从收入帐户把钱转进各个日常帐户。

E.债务破坏王帐户。所有剩下的钱都转到这个帐户，用来还清债务。

如果你还背负着债务，我要你现在就剪掉信用卡。记得，顺着人类行为采取行动，比违抗它容易得多，所以移除诱惑是最好的解决办法。

把不需要的费用全都砍掉

自己造成的财务危机那天，门前车道上还停着我那三辆豪华轿车，我还是乡村俱乐部成员，但从来没去过，还有一堆重复性的费用。后来我付不出帐单、卡也都刷爆了，但我删减的费用只够我继续生活而已。下个月重新再来一次，只是状况更糟。处理帐单、找出钱来，让我不断处在压力之中。

现在是重返正途的时候了，就快刀斩乱麻吧。

我砍光了一切。豪华轿车？没了。（我把3台车卖掉，换成两台二手的基本车款）。时髦的俱乐部会员？取消了。各种奢侈小确幸，像是Netflix 帐号？退订了。在我认清根本没人在乎这些事情之后，要砍光费用更容易了。因为这就是现实。

锁定生活型态

依据帕金森定律，如果你口袋里有10块钱，你就会用光这10块钱，随着你的收入增加，帕金森定律就会发挥作用，让我们开始花光所有多赚的钱。现在你知道你的薪水，也会确实领取，那就要量入为出，然后锁定生活型态。这个意思是，不管公司状况有多好，你都不会因此改变生活型态。

你要不断累积现金，要累积很多，这意味着没有新车、没有全新家具或疯狂的假期。未来5年，你都要严格遵循用这套你正在设计的生活型态生活，把所有额外获利都用来追求终极报酬：财务自由。

以下提供5个规则，帮助你在未来5年好好锁定你的生活型态：

1.每一次都先找免费的选项。

2.如果买二手产品也能达到一样效果，就绝对不买新的。

3.可以不要付全额就不要付。

4.议价，并先寻找替代选项。

5.把大额购买延后，直到你写下10个替代方案，并一个一个仔细思考。等到每一季领取获利优先系统的红利之后再享乐。

获利优先的生活型态是一种节俭的生活型态，这点无庸置疑。但是节俭的生活型态不等于廉价的生活型态。你可以在节俭的时候过得跟花大钱的时候一样好（甚至更好），为什么？因为节俭让你免除财务压力，让你更用心享受并珍惜买到的物品与体验。

采取行动：把获利优先系统融入生活

第一步：按照个人支出，设立相对应的获利优先分配帐户。

第二步：根据你最近的薪水，判断你确实可以花多少生活费。

第三步：把全家人找来、坐下来好好谈论财务数字，让他们知道你要采用获利优先系统，以及这套系统会如何帮助全家拥有长期健全的财务。

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